Większość z nas, analizując oferty lokat patrzy wyłącznie na wysokość oprocentowania nominalnego. Jednak w szerszym kontekście należałoby również spojrzeć na inne aspekty, które warunkują wysokość zysków z lokat. Oprocentowanie nie jest jedynym czynnikiem mającym wpływ na to, ile zarobimy na lokacie.
![](http://exclusivemag.pl/wp-content/uploads/2016/04/bigstock-accountant-working-at-the-offi-62051573-1-1.jpg)
Zakładając lokaty najważniejszym aspektem jest dla nas wysokość oprocentowania nominalnego. Jednak należy także uwzględnić inne czynniki, aby określić czy dana inwestycja w lokatę jest opłacalna. Analizując zyski z lokat, musimy pamiętać o rodzaju kapitalizacji odsetek. Jest to o tyle ważne, gdyż częstsza kapitalizacja przy tym samym oprocentowaniu może przynieść większe zyski. Działa tutaj zasada procenta składanego i rosnącej bazy, od której naliczane są odsetki.
Kolejnym aspektem, który należy wziąć pod uwagę to to, że oprocentowanie nominalne jest podawane w skali roku. Dlatego jeśli zakładamy lokatę na okres 3 miesięcy – musimy to uwzględnić przyjmując „mnożnik” ¼ (3 miesiące z 12 dla których obowiązuje oprocentowanie). W ten sposób dowiemy się ile rzeczywiście zarobimy przez kwartał.
Od zysków kapitałowych, w tym również od lokata bankowych, obowiązuje tzw. podatek Belki. Wynosi on 19% i jest pobierany jednorazowo, tylko od kwoty odsetkowej, a nie od całości kapitału. Podatek jest potrącany automatycznie przez bank, w momencie zakończenia terminu zapadalności i wypłacie środków z rachunku lokaty.
Ważnym czynnikiem, decydującym o zyskach z lokat jest poziom inflacji. Jeśli uwzględniamy stopę inflacji przy wyliczaniu zysków z lokat, mówimy że posługujemy się wartościami realnymi. Inflacja to utrata siły nabywczej pieniądza lub inaczej wzrost cen dóbr i usług. Oznacza to, że lokując pieniądze w banku na nieoprocentowanym rachunku, przy inflacji rok do roku na poziomie 3%, nasze oszczędności stracą na wartości właśnie 3%. Oprocentowanie lokat może niwelować skutki inflacji, jednak obecnie, przy panującej deflacji, deponując oszczędności nawet na nieoprocentowanym rachunku i tak nasz środki będą zyskiwać na wartości. Dodajmy, że deflacja utrzymuje się w Polsce od przeszło roku.
Jeśli chcesz dowiedzieć się, które lokaty są najbardziej opłacalne obecnie na rynku – sprawdź porównanie lokat bankowych i dowiedz się jakie warunki oferują aktualnie banki.